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Información económica de interés Febrero 2019

Euribor

Breve repaso a la información económica a través de la evolución de los índices económicos y mercado hipotecario de febrero de 2019.

ÍNDICES ECONÓMICOS.

BOLSA CAMBIOS DEL DÍA EURIBOR
FECHA IBEX-35 DOW JONES EURO/€ 6 MESES 1 AÑO
22/02/2019 9.204,60 26.031,81 1,134 -0,231 -0,108
28/02/2019 9.277,70 25.916,00 1,137 -0,229 -0,108
08/03/2019 9.129,30 25.450,24 1,124 -0,232 -0,109
22/03/2019 9.199,40 25.502,32 1,130 -0,228 -0,108

IPC GENERAL – interanual

Febrero 2018 / Febrero 2019: 1,1%.              

IPC CCAA – FEBRERO 2019

Navarra (1,6 %), Madrid (1,5 %), Castilla y León, y País Vasco (1,3%), Asturias, Cantabria, La Rioja y Cataluña (1,1 %), Aragón, Castilla La Mancha, Com. Valenciana, Extremadura y Galicia (1,0%), Andalucía (0,9%), Ceuta (0,8%), Baleares y Canarias (0,7%), Murcia (0,6%) y Melilla (-0,5%).

Índice rúbrica Vivienda Alquiler

Febrero 2018 / Febrero 2019: 1,6%.

MERCADO HIPOTECARIO

  • RSL 1 de Marzo de 2019. Determinados tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario de Febrero 2019. BOE 02/03/2019 (definición y forma cálculo Circular del BE 5/2012):
    • MIBOR a 1 año: -0,108.
    • EURIBOR a 1 año: -0,108
    • Interest Rate Swap (IRS) a 5 años: 0,133.
  • RSL 19 de Marzo de 2019. Determinados tipos de referencia del mercado hipotecario de Febrero 2019. BOE 20/03/2019 (definición y forma de cálculo Circular del BE 5/2012 de BOE 06-07-2012):
    • Tipo medio préstamos hipotecarios a más de 3 años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por entidades de crédito en España: 2,056.
    • Tipo medio préstamos hipotecarios entre 1 y 5 años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por entidades de crédito en la Zona Euro: (referido al mes anterior) 1,810.

MEJORES TIPOS DE REFERENCIAS MERCADO HIPOTECARIO VIVIENDAS.

ENTIDAD TIPO AÑOS TIPO DE INTERÉS GASTOS APERTURA
Santander Variable 20 1,99% (12 meses) Resto: Euribor 1 año + 0,99% 0%
BBVA Variable 30 1,99% (12 meses) Resto: Euribor 1 año + 0,99% 0%
Bankinter Fijo 10 1,65% 1,00% (min. 500€)
Liberbank Fijo 15 1,55% 0%

PRINCIPALES NOVEDADES LÍNEAS ICO 2019

Las Líneas ICO se han consolidado como una de las fórmulas de financiación más eficaces para atender las necesidades de financiación de las empresas españolas.

Para este año 2019 las principales novedades son:

  • Financiación de actividades empresariales, tanto en inversión como en liquidez, en cualquier plazo comprendido entre 1 y 20 años.
  • Tramitación y procedimientos más sencillos en las entidades privadas.
  • Ampliación de los periodos de carencia al cliente para operaciones formalizadas a un plazo superior a 10 años.
  • Procesos de control y verificación más alineados con el entorno internacional.
  • Mantenimiento de líneas especializadas.

Solicitantes

Podrán solicitar estos préstamos los autónomos, las entidades públicas y privadas (empresas, fundaciones, ONG’s, Administración Pública), que realicen su actividad empresarial en España con independencia de su domicilio social o fiscal y de si la mayor parte de su capital es español o extranjero.

También podrán solicitar financiación a través de esta Línea los particulares, las comunidades de propietarios y las agrupaciones de comunidades de propietarios para rehabilitar viviendas y edificios o reforma de sus elementos comunes.

Conceptos financiables

  • La financiación podrá destinarse a desarrollar los proyectos de inversión y/o las necesidades generales de la actividad, entre otras, necesidades de liquidez tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
  • Necesidades tecnológicas
  • Adquisición de activos fijos nuevos o de segunda mano.
  • Vehículos turismos e industriales.
  • Adecuación y reforma de instalaciones.
  • Adquisición de empresas.
  • Rehabilitación o reforma de edificios, elementos comunes y viviendas (IVA o impuestos análogos incluidos) en el caso de comunidades de propietarios, agrupaciones de comunidades de propietarios y particulares.

Dónde se puede solicitar la financiación

En cualquiera de las Entidades de Crédito que colaboran con el ICO en este producto. Puede consultar el listado completo de entidades a las que se puede dirigir en el apartado “Dónde solicitar” que figura en la ficha de producto.

Concesión de la financiación

La Entidad de Crédito en la que se presente la solicitud decidirá sobre la concesión de la financiación.

Importe máximo por cliente

El importe máximo por cliente y año es de 12,5 millones de euros, en una o varias operaciones

Modalidad de la operación

La financiación podrá formalizarse bajo la modalidad de préstamo, leasing, renting o línea de crédito.

Plazo de amortización y carencia

  • De 1 hasta 6 años con 0 ó 1 año de carencia de principal
  • De 7 hasta 9 años con 0, 1 ó 2 años de carencia
  • De 10, 12, 15 y 20 años con 0, 1, 2 hasta 3 años de carencia

Tipo de interés del préstamo

El cliente podrá elegir entre un tipo de interés fijo o variable.

Si la operación se formalizó a tipo de interés variable, éste será revisado semestralmente por la Entidad de Crédito de acuerdo con lo establecido en el contrato de financiación.

Comisiones y gastos

La Entidad de Crédito podrá aplicar una comisión al inicio de la operación. El coste para el cliente de esta comisión más el tipo de interés, no podrán superar la TAE máxima que la Entidad de Crédito puede aplicar a la operación en función de su plazo.

Además, podrá aplicarse una comisión de amortización anticipada voluntaria que, con carácter general, será del 1% sobre el importe cancelado cuando la operación se haya formalizado a tipo fijo. Cuando se haya formalizado a tipo variable, se aplicará una comisión máxima del 0,8% y mínima al 0,05%, en función de la vida residual de la operación en la fecha de liquidación de la amortización.

En caso de amortización anticipada obligatoria, se devengará una comisión en concepto de penalización del 2% sobre el importe indebidamente formalizado.

TAE de la operación

La Tasa Anual Equivalente (TAE) aplicable a la operación estará compuesta por el coste de la comisión inicial que en su caso aplique la Entidad de Crédito más el tipo de interés.

La TAE no podrá superar los límites siguientes:

  • Para operaciones a plazo igual a 1 año: tipo fijo o variable más hasta 2,30 %.
  • Para operaciones a plazo de 2, 3 ó 4 años: tipo fijo o variable más hasta 4,00%.
  • Para operaciones a un plazo igual o superior a 5 años: tipo fijo o variable más hasta 4,30%.

En el apartado “TAE” que figura en la ficha del producto en www.ico.es podrá consultar el coste máximo para el cliente (TAE) que se puede aplicar a las nuevas operaciones que se formalicen dentro de esta Línea. Esta TAE se actualiza con carácter quincenal.

Garantías

La Entidad de Crédito podrá solicitar las garantías que estime oportunas salvo aval de la SGR o SAECA.

Compatibilidad de esta financiación con las ayudas que conceden otros organismos

Esta financiación será compatible con ayudas recibidas de las Comunidades Autónomas (CCAA) u otras instituciones.

Documentación

El cliente tendrá que presentar la documentación que cada Entidad de Crédito considere necesaria para estudiar la operación.

Vigencia

El cliente podrá formalizar operaciones con la Entidad de Crédito durante todo el año 2019.

La nueva Ley Orgánica de Protección de Datos y Garantía de Derechos Digitales (LOPDGDD)

El pasado 6 de diciembre el BOE publicó la Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales (LOPDGDD).

Esta norma adapta al ordenamiento jurídico español el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y completa y desarrolla sus disposiciones. Además, la Ley reconoce y garantiza un nuevo conjunto de derechos digitales de la ciudadanía conforme al mandato establecido en el artículo 18.4 de la Constitución.

Consentimiento expreso

Cuando se pretenda fundar el tratamiento de los datos en el consentimiento del afectado para una pluralidad de finalidades «será preciso que conste de manera específica e inequívoca que dicho consentimiento se otorga para todas ellas».

No podrá supeditarse la ejecución del contrato a que el afectado consienta el tratamiento de los datos personales para finalidades que no guarden relación con el mantenimiento, desarrollo o control de la relación contractual. Es una restricción que permitirá a los ciudadanos tener garantías a la hora de comprar o adquirir un producto o servicio por medio de un contrato o la aceptación de los términos de uso.

Protección de Datos de las personas fallecidas

En el artículo 3, relativo a los “Datos de las personas fallecidas”, contempla que las personas vinculadas al fallecido por razones familiares o de hecho así como sus herederos podrán dirigirse al responsable o encargado del tratamiento al objeto de solicitar el acceso a los datos personales de aquella y, en su caso, su rectificación o supresión.

Como excepción, las personas a las que se refiere el párrafo anterior no podrán acceder a los datos del causante, ni solicitar su rectificación o supresión, cuando la persona fallecida lo hubiese prohibido expresamente o así lo establezca una ley. Esta prohibición no afectará al derecho de los herederos a acceder a los datos de carácter patrimonial del causante. Las personas o instituciones a las que el fallecido hubiese designado expresamente para ello podrán también solicitar, con arreglo a las instrucciones recibidas, el acceso a los datos personales de éste y, en su caso su rectificación o supresión.

Derecho a la intimidad y uso de dispositivos digitales.

Limita al empleador el acceso a los contenidos por parte de los empleados en los supuestos de control para el cumplimiento de las obligaciones laborales y de garantizar la integridad de los dispositivos que le facilita.
Es obligación del empleador establecer criterios de uso de dispositivos digitales y obliga a los representantes los trabajadores a participar en su elaboración.

Derecho a la desconexión digital.

Derecho de los trabajadores a la desconexión digital para garantizar su tiempo de descanso, su intimidad personal y familiar teniendo en cuenta la naturaleza y objeto de la relación laboral y lo establecido en la negociación colectiva o el acuerdo entre la empresa y los representantes de los trabajadores.
Es un derecho sin precedente en la normativa española que obliga a la empresa a definir las modalidades de ejercicio de este derecho, a realizar acciones de formación y sensibilización del personal sobre el uso de herramientas tecnológicas y a preservar este derecho en supuestos de teletrabajo total o parcial y en el domicilio del empleado.

Derecho a intimidad en el uso de dispositivos de videovigilancia, grabación de sonidos y geolocalización.

Los empleadores, con el fin de ejercer funciones de control de los trabajadores pueden tratar imágenes obtenidas a través de cámaras y videocámaras con los límites inherentes al marco legal siempre que con carácter previo cumplan con el deber de informar a los trabajadores acerca de esta medida.

El uso de sistemas similares para la grabación de sonidos en el lugar de trabajo solo se admitirán cuando resulten relevantes los riesgos para la seguridad de las instalaciones, bienes y personas.

Se debe tener cuidado en caso de datos de localización geográfica que revelen información no concerniente a la actividad laboral. Se exige, por tanto, observar en ese tratamiento el principio de proporcionalidad, es decir, que los mismos sean adecuados, pertinentes y no excesivos en relación con el ámbito y las finalidades para las que se hayan obtenido.

La nueva LOPDGDD remarca que no podrá haber dispositivos de grabación en zonas de descanso, baños, vestuarios, aseos, etc, salvo que exista riesgo de integridad física para las personas o instalaciones.

Calendario laboral 2019

El Boletín Oficial del Estado ha publicado el calendario laboral oficial para 2019.

El calendario laboral del próximo año tendrá ocho festivos nacionales que no serán sustituibles, lo que significa que se celebrarán en toda España, además habrá otros cuatro festivos fijados por la comunidad autónoma de la Región de Murcia y dos por el ayuntamiento de Murcia.

En total, se podrá disfrutar en 2019 de 14 días festivos en jornada laboral según adjuntamos en la imagen siguiente.

Calendario laboral 2019
Calendario de fiestas laborables

Adaptación al RGPD de la UE en materia de protección de datos

rgpd

Real Decreto-ley 5/2018, de 27 de julio, por el cual se regula la adaptación del Derecho español a la normativa del Reglamento (UE) 2016/679 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 27 de abril de 2016, relativo a la protección de las personas físicas en lo que respecta al tratamiento de sus datos personales (RGPD) y a la libre circulación de estos datos y por el que se deroga la Directiva 95/46/CE (Reglamento General de Protección de Datos).

Sujetos responsables

  • Los responsables y los encargados de los tratamientos.
  • Los representantes de los responsables o encargados de los tratamientos no establecidos en el territorio de la Unión Europea.
  • Las entidades de certificación y las entidades acreditadas de supervisión de los códigos de conducta.
  • No será de aplicación al delegado de protección de datos el régimen sancionador en esta materia.

Infracciones

  • Las infracciones realizadas por el responsable y el encargado, los organismos de certificación y las autoridades de control se sancionarán, con multas administrativas de 10 000 000 EUR como máximo o, tratándose de una empresa, de una cuantía equivalente al 2% del volumen de negocio total anual global del ejercicio financiero anterior, optándose por la de mayor cuantía.
  • Las infracciones sobre los principios básicos para el tratamiento, incluidas las condiciones para el consentimiento, los derechos de los interesados, las transferencias de datos personales a un destinatario en un tercer país o una organización internacional, se sancionan con multas administrativas de 20 000 000 EUR como máximo o, tratándose de una empresa, de una cuantía equivalente al 4% del volumen de negocio total anual global del ejercicio financiero anterior, optándose por la de mayor cuantía.

Iniciación del procedimiento y duración

  • Cuando se presentase ante la Agencia Española de Protección de Datos una reclamación que se refiera a la falta de atención de una solicitud de ejercicio de los derechos.
  • El plazo para resolver el procedimiento será de seis meses a contar desde la fecha en que hubiera sido notificado al reclamante el acuerdo de admisión a trámite.
  • Se podrá inadmitir la reclamación cuando el responsable o encargado del tratamiento, previa advertencia formulada por la Agencia, hubiera adoptado las medidas correctivas encaminadas a poner fin al posible incumplimiento de la legislación de protección de datos y concurra que bien no se haya causado perjuicio al afectado o que el derecho del afectado quede plenamente garantizado mediante la aplicación de las medidas.

Contratos de encargado del tratamiento

  • Los contratos de encargado de los tratamientos suscritos con anterioridad al 25 de mayo de 2018, mantendrán su vigencia hasta la fecha de vencimiento señalada en los mismos y en caso de haberse pactado de forma indefinida, hasta el 25 de mayo de 2022.
  • Durante dichos plazos cualquiera de las partes podrá exigir a la otra la modificación del contrato a fin de que el mismo resulte conforme a lo dispuesto en el artículo 28 del Reglamento (UE) 2016/679.

CONCLUSIONES

Para evitar sanciones por parte de la Agencia Española de Protección de Datos, debemos garantizar que nuestros clientes y proveedores puedan ejercitar sus derechos de acceso, rectificación, supresión, oposición, limitación y portabilidad de datos. Para ello debemos tener en cuenta que tanto a clientes como proveedores:

  • Debemos informar quien es el responsable de los datos y como pueden ejercer sus derechos.
  • Responder en plazo, a todas las solicitudes que nos realicen.